优良的金融生态环境,是经济可持续发展的重要保证。
八年前，由于融资体系不畅，中、工、农、建四大国有商业银行在岳阳县的贷款业务持续走低，一面是企业发展“喊渴”，一面是社会游资“过剩”，金融“血脉”不畅，何以强体？
近日，笔者对该县优化金融生态环境的做法与成效实地探访，可喜的变化赫然在目：八年前不良贷款率36%，经过优化县域金融生态环境，逐年下降，现在不良率仅1%，低于全省平均水平1.78%，全市排名第一，在全省2021年金融生态环境考核中排名第六。
血脉不畅吃“苦果”，金融改革尝“甜头”。如今，县城荣家湾除中、工、农、建等国有商业银行业绩不断攀升外，华融湘江、长沙银行等股份制银行，巴陵农商行、村镇银行等地方法人银行瞄准机遇抢滩登陆，产品不断推陈出新，优惠活动一浪盖一浪。 
融资：诚信能“变现” 守信抵万金
为解决中小企业与金融机构融资信息不对称问题，该县创新搭建园区中小企业服务平台，推出“园区+银行+企业”三位一体的合作模式，设立金融服务平台，让客户就近享受小额贷款受理、小额取款、代理缴费、融资咨询等“一站式”综合化服务，让更多资金“直达”中小微企业。
滴灌解“口渴”。岳阳县财政为中小企业融资担保公司在原注册资金5000万元基础上，增资扩股5000万元；为中小企业转贷平台新增注资5000万，支持中小微企业获得免抵押、免担保的信用贷款。出台促进金融支持民营经济发展的十条措施，县财政设立3300万元的民营企业和两权抵押信贷风险补偿基金，安排专项信贷投放奖励资金，鼓励金融机构加大对民营企业的信贷投放，金融机构对民营企业信贷支持增长率逐年攀升。金融触角直达基层，乡镇、村、组选聘金融组织员、金融协理员、金融联络员，协助开展农户评级授信、扶贫小额信贷、信用村（社区）创建、非法集资风险排查等工作，协助金融机构宣讲金融政策、推广金融产品、对接金融业务等，引导农户、合作社与金融机构双向自主对接。
治理降风险。岳阳县成立由县法院、县纪监委、县公安局、县金融办组成的不良贷款清收工作专班，依法清收、纪律清收、责任清收，督促涉贷公职人员偿还银行贷款，目前行政事业单位逾期贷款清零，国家公职人员逾期贷款清收95%以上；对社会恶意拖欠银行贷款的行为，采取快立快审、快结快执的办法，2021年共执行案件42起，曝光失信人3批70余人，清收不良贷款4199笔6073万元。为防范非法集资，该县突出非法集资风险排查，建立有奖举报机制，督促乡镇、部门落实处非工作责任。健全非法金融活动打击处置机制，金融陈案化解率100%，金融案件新发率为零。
践诺铸诚信。探索开展金融信用惠企惠民服务。实施信用村、信用社区、信用企业创建活动，共创建信用村102个、信用社区18个、信贷诚信企业12家。开展农户评级授信，共评级授信农户13.2万余户，授信率86.6%，授信农户已小额信贷2.3亿余元。
岳阳县“金融支持稳企纾困和经济稳增长工作”领导小组组织开展“十行百企千户”活动。工、农、中、建、邮储行年内每家走访对接不低于50家企业，长沙银行、华融湘江银行不低于30家，巴陵农商行不低于150家，湘江村镇银行不低于20家。对商业银行房贷集中度和试点房企三线四挡过渡期分别延长一年，对房贷集中度超限的机构将由原来2-4年过渡期调整为3-5年，对三线四档试点房企，将原来3年过渡期调整为4年。
同时，加大无还本续贷力度，推行“见函即转”的快速转贷模式，对符合银行信贷条件、还贷出现暂时困难的市场主体续贷，提供短期周转资金，费率不超过万分之五每天。人民银行2021年发放支农、支小再贷款5亿元，对地方法人金融机构发放的普惠小微贷款，按贷款余额增量的1%提供资金支持，提升地方法人机构发放普惠小微贷款的积极性。全县银行机构向实体经济合理让利1000万元。5月31日，该县政府办、金融办、人民银行、农业银行、园区50家企业，在高新园举行银企对接洽谈活动，银行与22家企业现场签约。湘商智能科技有限公司信贷签约4000万元；诺方斯新材料有限公司无还本续贷签约1000万元；金诺纸业包装有限公司信贷让利签约1000万元。该县企业守信带来的实惠可见一斑，这也是诚信体系建设带来变化的实证。
风控：引领风帆劲 转型唱新歌
改革前夕，报表显示：原岳阳县信用联社不良贷款11.92亿元，不良贷款率49.8%，历年亏损、提留缺口和其它财务包袱4亿元，资不抵债近16亿元。
改革势在必行。该县把创建省级金融安全区作为优化营商环境、促进实体经济发展的重要举措，组建了工作专班，把“金融创安”与农商行整村评级授信工作结合，纳入年度绩效考核。各乡镇紧锣密鼓，带动村组积极推进，完成全县18万户农户评星、定级、走访。
与金融创安同期开展的巴陵农商银行筹建工作大幕开启，历经3年8个月，横跨5个年头，48宗土地和62栋房产经过测量、四邻确认、土地评估、变性、出让、返税，整个确权过程复杂，历时一年半。县政府将县联社所有土地房产全部确权颁证到位，置换涉政类不良贷款2.34亿元。联社通过自身的努力最大限度地规范经营、加速发展、清收不良贷款、改善资产质量、消化历史包袱。省联社赵应云书记调研时称岳阳县联社为“改制最后，管理转型最快的典型”。
疫情出现后，该县推出社会责任贷。向抗战在一线的抗疫工作者和企业推出用心守护贷、根据客户贡献度推出福祥亲情贷、针对复工复产的战略型客户推出“双复”振兴贷；贴近农户，推出“三农”特色贷。通过一系列金融产品，形成批量、实时、精确且风险可控的“线上+线下”授信、申贷、审贷、放贷的综合金融供给体系，建立客户信息库线上管理系统，向“大数据”平台转变。
为有效破解制约中小微企业和“三农”发展的融资难、融资贵、融资慢等问题，该县成立中小企业融资担保有限公司，先后为970家企业融资担保28亿元。
杨林街镇沙陂村的养殖户方全民，苦于自身资金实力不强，发展受限，县农商行发现了这个客户，认为有支持的必要，于是向县担保公司进行了推荐。
在银行和担保公司的联合帮助下，第一笔纯信用养鸽专项担保贷款资金50万元顺利落户。公司取得贷款资金后，养鸽规模突破1万对，成功带动杨林及周边乡镇3000多家农户共同养殖。贷款即将到期，该公司主动还清贷款。
然，一场突如其来的“禽流感”给养殖户带来了巨大损失，县政府测算后再投放一笔300万元的资金给鸽业公司，要求不低于市场价收购所有养殖户的鸽子，进行集中宰杀后放于冷库保存，以待疫情好转。三个月后疫情好转，市场回暖，全民（名）鸽业处理冷库存鸽，不仅小赚一笔，而且立即归还该笔临时贷款。湖南省农业担保有限公司认为该企业信用良好，与县政府合作担保，一次性担保放贷1000万元。全民鸽业努力奔跑，如今晋级为“全民集团”，被评为省级标杆龙头企业，旗下“岳阳王鸽”被评为一县一特品牌，拥有35家“鸽王天下”餐饮连锁店，直营店覆盖武汉、长沙。
赋能：助民企上市 “金芙蓉” 争妍
今年初，湖南省政府部署“三大支撑，八项重点”工作，出台“金芙蓉”跃升行动计划，明确企业上市工作目标。岳阳县闻令而动，铆足干劲，助推企业上市。到2025年，力争岳阳县上市公司达到2家，新增新三板挂牌企业2家，新增股权交易企业5家。
“选苗”。该县出台《岳阳县鼓励和扶持企业上市实施办法》，县金融办牵头做好统筹协调、督促落实和政策服务等工作，县直相关部门履职尽责、通力协作，会同相关部门深入走访企业，集中筛选主营业务突出、竞争能力强、盈利水平好、具有发展潜力的“好苗子”。目前，已对9家企业深入考察，多向选择、重点培养，动态管理、跟踪服务，纳入县拟上市企业“白名单”，予以重点辅导和培育。各部门开通企业上市相关事项办理的绿色通道，优化流程、提高效率，帮助拟上市企业协调解决项目审批、土地房产变更、资产转让、税费减免以及产权确认等问题。8位县级领导联系9家进入“白名单”的拟上市企业。有7家后备企业申报了省上市后备企业资源库。通过组织专业团队到高新园区走访服务，湖南贝特新能源科技有限公司引进战投三一重工，5月10日签订了1500万元战略投资协议。
“育苗”。该县按照企业上市“金芙蓉”跃升行动计划实施方案，今年已组织培训会3次。由县政府聘请专家型经济顾问，一对一做专题讲座，主要涉及多层次资本市场介绍、政府如何助力企业走向资本市场、企业IPO基本流程等方面内容；由天健会计师事务所及国内知名投资银行及律师组成专家团，到重点企业进行实地走访，评估其上市的可能性及可行性，对重点问题进行剖析和专题答复；由专家组根据调研走访情况，就各企业存在问题进行“专家会诊”集中反馈，提出合理且可行的操作建议。华中天地环保科技、利尔康生物、大力神电磁机械、峰岭菁华果业、慧璟新材料、贝特新能源、渔美康生物科技、祥柏生态环保科技、天欣科技的主要负责人、财务负责人参加活动，在会上结合市场发展的设想，找到解决困难的“金钥匙” 。
“墩苗”。一企一策，实施“订单式”服务。该县对实力较强的上市后备企业，引导企业规范完善各项手续，对规模较小的后备企业，联系中介机构专业辅导。全力服务菁华生态、渔美康和利尔康上市。岳阳峰岭菁华生态科技股份有限公司计划于2022年上北交所，前期已多次组织专家团队和金融机构调研该公司，近期主要围绕融资问题多方协调，同时该公司申报的光伏发电项目正在省发改委进行立项审批，公司目前正在走基础层转创新层流程。岳阳渔美康生物科技有限公司计划2024年主板上市，5月23日该公司与西部证券签订辅导协议。湖南利尔康生物股份有限公司启动定向增发工作，增发金额约2000万至3000万元，年底将引入战投进行合作。
“护苗”。岳阳县金融办明确专人负责，“一包一”“点对点”全程代办，抓紧协调、快速办理，为企业节省时间。把企业上市（挂牌）的事情当作自己的事情来做，当好企业的“店小二”，该县积极推进湖南股交所挂牌工作，实施财政奖补，对在湖南股交所挂牌交易的4家企业奖励60万元。通过到园区企业走访服务，新增湖南华中天地环保科技有限公司、湖南冬塔实验设备有限公司、湖南强泰环保科技有限公司和岳阳县新大家文化发展有限公司等4家企业股改挂牌备案登记、培育和申报。
（通讯员 李月争 黄怡 陈勇平）
